Jasno predstavljeni finančni podatki podjetij so ključni za oceno tveganja poslovanja z izbranim poslovnim partnerjem. Spoznajte pomembnost dostopa do finančnih podatkov poslovnih partnerjev v zgodnji fazi posla.
Kaj nam razkrivajo finančni podatki podjetij in zakaj sta izračun bonitete podjetij ter preverba bonitetne ocene poslovnih partnerjev ključna za zmanjšanje tveganja poslovanja podjetij?
Finančni podatki podjetij razkrivajo premoženjsko finančno stanje podjetja. Finančni podatki podjetij so predstavljeni v bilanci stanja in izkazu poslovnega izida.
Ob tem bilanca stanja in izkaz poslovnega izida zagotavljata ključne vhodne podatke pri ocenjevanju tveganja podjetja, ki ga imenujemo bonitetna ocena. Hkrati sta oba omenjena finančna izkaza nepogrešljiv vir podatkov za bonitetna poročila podjetij.
Finančni podatki podjetij predstavljajo osnovo za izračun bonitete podjetij, pri čemer nam preverba bonitete omogoča vpogled v jasno sliko finančnega stanja podjetja in s tem oceno o tem, ali je podjetje oz. poslovni partner finančno zanesljiv gospodarski subjekt.
Preverba bonitete poslovnih partnerjev je bolj kot kadarkoli prej zelo pomembna, še posebej pa v trenutnih negotovih časih. S tem, ko podjetje preverja boniteto poslovnega partnerja v resnici skrbi za lastno likvidnost.
V kolikor ima poslovni partner “slabšo” bonitetno oceno in se s preverbo plačilnega indeksa ugotovi, da svojih terjatev ne plačuje v roku, je to opozorilen signal za podjetje, ki želi s slednjim stopiti v nov posel.
V poslovnem okolju dolgi plačilni roki povzročajo motnje v denarnem toku dobaviteljev in s tem težave z likvidnostjo. V primeru, ko podjetje sodeluje s poslovnim partnerjem, ki ima težave s plačilno (ne)disciplino, pa je potrebno proces upravljanja s tveganji prilagoditi temu in se s poslovnim partnerjem dogovoriti, da del plačila opravi s predračunom oz. v obliki avansnega plačila.
Preverba in dostop do ažurnih finančnih podatkov omeji in zmanjša tveganje poslovanja z obstoječim oz. potencialnim poslovnim partnerjem. Preverba bonitete oz. bonitetne ocene naj tako postane ena izmed najpomembnejših opravil še preden podjetje namerava stopiti v nov posel z obstoječim oz. potencialnim poslovnim partnerjem.
Verodostojni finančni podatki podjetij so na voljo v različnih bonitetnih aplikacijah in platformah. V naslednjem poglavju predstavljamo eno izmed teh. Če vas zanima katero, vas vabimo k branju naslednjega poglavja.
Bonitetna aplikacija E bonitete.si in verodostojni finančni podatki
Bonitetna aplikacija E bonitete.si razkriva podatke o lastnikih, lastniških povezavah vse do ravni fizične osebe, o boniteti podjetja. Pa tudi druge pomembne poslovne ter bonitetne informacije. Vse omenjene informacije in podatki odgovarjajo na številna vprašanja v zvezi z uspešnostjo, zadolženostjo in plačilno sposobnostjo.
Aplikacija oz. preverba bonitete v aplikaciji (sicer posredno) vpliva na denarni tok in likvidnost lastnega podjetja. V kolikor poslovni partner ne plačuje redno ali sploh ne plačuje terjatev, bi v primeru sodelovanja z njim lahko ogrozili lastno poslovanje in likvidnost podjetja.
Zatorej si mora vsako podjetje v danes trenutku prizadevati, da je likvidno in vsled tega pravočasno preveriti plačilno sposobnost obstoječih oz. potencialnih poslovnih partnerjev.
Preverba bonitete poslovnih partnerjev posredno vpliva na izboljšanje likvidnosti.
K znatnemu izboljšanju likvidnosti pa dodatno pripomorejo tudi finančne rešitve oz. oblike financiranja, ki ju imenujemo odkup terjatev in faktoring.
Omenjeni obliki financiranja sta le dve izmed številnih finančnih storitev na področju zagotavljanja likvidnosti podjetij.
Več o odkupu terjatev in faktoringu na splošno si lahko preberete v naslednjem poglavju. Medtem, ko si lahko podrobneje o faktoringu preberete v prispevku “Kaj ponuja faktoring kot alternativna oblika financiranja?”
Odkup (nezapadlih) terjatev in faktoring zagotavljata likvidnost in stabilnost denarnega toka
Dandanes podjetja svojim kupcem prodajajo blago in/ali opravljene storitve z odloženim rokom plačila (30, 60, 90 ali celo 120 dni).
Dolgi plačilni roki pa zagotovo vplivajo na likvidnost in denarni tok. Mnoga podjetja namreč potrebujejo sredstva takoj in ne šele ob zapadlosti (čakanje na denarna sredstva od 30 do 120 dni).
S pridobljenimi denarni sredstvi lahko sama predčasno oz. pravočasno poplačajo lastne dobavitelje, v roku izplačajo plače zaposlenim, poplačajo obratovalne stroške itd.
Vsled tega predstavljamo dve izmed večih finančnih storitev “odkup terjatev” in “faktoring”, ki omogočata, da podjetje ob prodaji terjatev prejme denarna sredstva v najkrajšem možnem času.
V primeru odkupa nezapadlih terjatev gre za enkraten dogodek, kjer podjetje v želji po takojšnjem plačilu, proda vse svoje nezapadle terjatve do kupca specializirani faktoring hiši.
Faktoring hiša podjetju nakaže do 100% vrednosti in nato sama v dogovorjenem roku prejme plačilo s strani kupca oz. dolžnika. Po prejetju plačila preostali del sredstev nakaže podjetju, ki je prodalo terjatve.
Faktoring (angl. factoring) se od odkupa terjatev loči po tem, da gre predvsem za širšo in dolgoročnejšo obliko financiranja.
Omogoča prodajo terjatev do enega ali več kupcev na daljše časovno obdobje. S to potezo se lahko podjetje dlje časa financira in skrbi za lastno likvidnost.
Omenjeni obliki sta izjemno priljubljeni v poslovnem okolju, koristijo ju predvsem mala, srednje velika in hitro rastoča podjetja.
Odkup nezapadlih terjatev in faktoring predstavljata načina za izboljšanje likvidnosti in bonitete podjetja, posledično pa tudi za rast in uspešno poslovanje le-tega.
V prispevku smo lahko brali o tem, kako pomembni so finančni podatki podjetij in dostop do verodostojnih bonitetnih informacij, ki jih ponuja bonitetna aplikacija E bonitete.si. Nadaljnje smo opozorili na to, da je lastna likvidnost (sicer posredno) odvisna od plačilnih sposobnosti poslovnih partnerjev. Dodatno pa je likvidnost mogoče izboljšati s priročnima finančnima oblikama, ki ju imenujemo odkup terjatev in faktoring.
Viri:
1– Pogovor o SEO optimizaciji z Urška Jeza iz ebonitete.si & prvafina.si
2 – Pogovor o spletni optimizaciji z Urško Jeza iz ebonitete.si & prvafina.si
3 – Kako pravočasno prepoznati neplačnike?
4 – Zakaj je bonitetna ocena podjetja pomemben kazalnik uspešnosti podjetja
5 – Dostop do pomembnih vsebin v povezavi z javnimi razpisi
6 – Veste, kako so poslovali vaši poslovni partnerji v letu 2021?